बैंक खाते कितने प्रकार के होते हैं? – Types of Bank Accounts in Hindi

इस लेख में हम विभिन्न प्रकार के बैंक खातों के बारे में जानेंगे। भारत में वाणिज्यिक बैंकों को चार श्रेणियों में विभाजित किया गया है: सार्वजनिक या राष्ट्रीयकृत बैंक, निजी बैंक, विदेशी बैंक और सहकारी बैंक। अब परंपरागत रूप से, भारत में बैंकों में छह प्रकार के जमा खाते होते हैं

1. चालू खाता (Current Account)
2. बचत खाता (Savings Account)
3. आवर्ती जमा खाता (Recurring Deposit Account)
4. सावधि जमा खाता (Fixed Deposit (FD) Account)
5. वेतन खाता (Salary Account)
6. एनआरआई खाता (NRI Account)

आइए देखें कि वास्तव में ये छह बैंक खाते क्या हैं और कौन सा खाता आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

1. चालू खाता (Current Account)

चालू खाता मुख्य रूप से व्यावसायिक व्यक्तियों, फर्मों, सार्वजनिक उद्यम के लिए कंपनियों आदि के लिए होता है और इनका उपयोग कभी भी निवेश या बचत के उद्देश्य से नहीं किया जाता है। इसलिए जब भी आप करंट नाम सुनते हैं तो इसका मतलब यह होता है कि यह किसी आम व्यक्ति के लिए नहीं है, यह व्यवसायिक लोगों, फर्मों, कंपनियों और सार्वजनिक उद्यमों के लिए है।

चालू खाते की मुख्य विशेषताएं

• ये जमाएँ सबसे अधिक तरल जमाएँ हैं और लेनदेन की संख्या पर कोई सीमा नहीं है।

• चूँकि यह एक व्यावसायिक खाता है, आप कितनी भी बार निकासी या लेनदेन कर सकते हैं, इसलिए किसी भी समय हम आपका पैसा दोबारा निकाल सकते हैं।

• कोई शुल्क नहीं लगेगा, आप जितनी चाहें उतनी लेनदेन कर सकते हैं।

• अब खाते में रखी रकम पर कोई ब्याज नहीं देना होगा. उदाहरण के लिए, यदि आपके चालू खाते में 1 लाख रुपये हैं। इस बैलेंस पर आपको बैंक से कोई ब्याज नहीं मिलेगा. बैंक ऐसे खातों पर कुछ सेवा शुल्क लेते हैं। अब चूंकि यह एक व्यावसायिक खाता है और इसमें बहुत सारे लेनदेन हैं तो बैंक इन खातों पर कुछ सेवा शुल्क लेंगे।

• इसलिए चालू खातों की कोई निश्चित परिपक्वता नहीं होती है क्योंकि वे निरंतर आधार पर खाते होते हैं। यह भुगतान करते ही भुगतान करें, यह एक प्रीपेड खाते की तरह है। आपके पास जो पैसा है, आप डालते हैं, आप उसे निकालते हैं, आप लेन-देन करते हैं, आपने उन विक्रेताओं को भुगतान किया है, जिन लोगों के पास आपके पास पैसा है, आप उन्हें भुगतान करना चाहते हैं, बस इतना ही। इसलिए चालू खाता मुख्य रूप से व्यावसायिक व्यक्ति फर्मों, कंपनियों और सार्वजनिक उद्यमों के लिए है, और इसका उपयोग कभी भी निवेश के उद्देश्य के लिए नहीं किया जाता है।

2. बचत खाता (Savings Account)

बचत खाता आम आदमी के लिए है. बचत खाता शब्द सुनते ही सबसे पहली बात जो आपके दिमाग में आनी चाहिए वह है आम आदमी। यह बचत के उद्देश्य से है. कोई भी एकल या संयुक्त व्यक्ति बचत खाता खोल सकता है। अधिकांश वेतनभोगी पेंशनभोगी छात्र छात्र बचत खाते का उपयोग करते हैं।

बचत खाते की मुख्य विशेषताएं

• बचत खाते रखने का लाभ यह है कि बैंक बचत के लिए ब्याज देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके बचत बैंक खाते में 1 लाख रुपये हैं तो आपको इस खाते पर लगभग चार से छह प्रतिशत ब्याज मिलेगा। चालू खाते में कोई ब्याज नहीं था. इसलिए बचत खाता धारक को आवश्यकता पड़ने पर खाते से पैसे निकालने की अनुमति होती है।

• सेविंग बैंक में आप कभी भी जरूरत पड़ने पर अपना पैसा निकाल सकते हैं। तो आपने एटीएम के सामने लंबी लाइनें देखी होंगी. आम तौर पर लोग इन बचत बैंक खातों से एटीएम के जरिए निकासी करते हैं।

• अब आपके बचत बैंक खाते में जो भी जमा राशि है उस पर ब्याज दर चार से छह फीसदी के बीच है.

• जमा की संख्या एवं राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है। आप अपने बचत बैंक खाते में जितनी चाहें उतनी राशि जमा कर सकते हैं।

• ऐसे छोटे बचत बैंक खाते भी हैं जो आपको प्रति वर्ष केवल एक लाख रुपये का लेनदेन करने की अनुमति देते हैं, लेकिन यदि आपके पास पूरा बचत बैंक खाता है लेकिन कोई सीमा नहीं है तो आप कई बार निकासी और जमा करना फिर से शुरू कर सकते हैं। लेकिन निकासी कुछ प्रतिबंधों के अधीन है।

उदाहरण के लिए, कई बैंक एटीएम के माध्यम से निःशुल्क आधार पर प्रति माह केवल 10 निकासी की अनुमति दे सकते हैं। 10 के बाद आपको 5 रुपये या 20 रुपये जो भी बैंक चार्ज करना चाहे आपको चार्ज देना पड़ सकता है। अब कुछ बैंक इसे चालू रखने के लिए न्यूनतम राशि बनाए रखने की सलाह देते हैं।

यदि आप निजी बैंकों में जाकर बचत बैंक खाता खोलते हैं तो वे आपसे खाते को चलाने के लिए न्यूनतम 10,000 बैलेंस रखने के लिए कहेंगे और यदि आप मासिक आधार पर 10 हजार रुपये नहीं रखते हैं तो वे इस बचत खाते से कुछ शुल्क लेंगे।

इसलिए यदि आप बिना किसी न्यूनतम शेष राशि के बचत खाता रखना चाहते हैं तो कृपया सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में जाएं। वे एक निःशुल्क बचत बैंक खाता खोलेंगे जिसमें आपको कोई शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।

3. आवर्ती जमा खाता (Recurring Deposit Account)

आवर्ती जमा या आरडी खाता उन लोगों द्वारा खोला जाता है जो एक निश्चित अवधि के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि बचाना चाहते हैं और उच्च ब्याज दर अर्जित करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, अब से 2 साल बाद मैं एक कार खरीदना चाहता हूं। चलिए मैं एक मारुति सुजुकी क्रेटा खरीदना चाहता हूं। यह एक ऐसी कार है जिसकी कीमत लगभग 10 से 12 लाख है। इसके लिए मुझे अगले 2 साल तक निवेश करना होगा. मुझे हर महीने एक निश्चित राशि बचाने की ज़रूरत है।

तो मैं क्या करूं? मैं एक आवर्ती जमा खाता खोलता हूं। तो क्या मैं हर महीने अपने बैंक खाते में 20 हजार रुपये या जो भी राशि हो, दो साल के लिए बचाऊंगा? आवर्ती जमा एक बचत खाता है। यह एक प्रकार का जमा खाता है जिसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि रख सकते हैं और इस पर आपको ब्याज मिलता है।

तो दो साल पूरे होने तक आपको न केवल अपनी बचाई गई पूरी मूल राशि बल्कि उस पर ब्याज भी मिल जाएगा। इसलिए आवर्ती जमा खाते में, एक निश्चित अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि जमा की जाती है और विशेष निश्चित अवधि के अंत में कुल राशि ब्याज के साथ चुका दी जाती है।

आवर्ती जमा खाते की मुख्य विशेषताएं

• जमा की अवधि न्यूनतम छह महीने और अधिकतम दस वर्ष है।

• ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं और राशि पर भी अलग-अलग बैंकों पर निर्भर करती हैं।

• किसी भी निकासी की अनुमति नहीं है क्योंकि यह एक जमा खाता है और राशि उस अवधि के लिए तय की जाएगी।

• हालाँकि, बैंक परिपक्वता अवधि से पहले भी खाता बंद करने की अनुमति दे सकते हैं। यदि आपको जल्दी पैसे की आवश्यकता होगी तो इन दिनों आप खाता बंद कर सकते हैं।

• तो इस प्रकार एक आवर्ती बैंक खाता कार्य करता है। आवर्ती जमा खाता या आरडीए खाता उन लोगों द्वारा खोला जाता है जो एक निश्चित अवधि के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि बचाना चाहते हैं और उच्च ब्याज दर अर्जित करना चाहते हैं।

4. सावधि जमा खाता (Fixed Deposit (FD) Account)

सावधि जमा जैसा कि शब्द में कहा गया है, यह राशि एक निश्चित अवधि के लिए तय की जाएगी। उदाहरण के लिए, मेरे पास 1 लाख रुपये हैं और मैं इस रकम को पांच साल के लिए निवेश करना चाहता हूं। तो बैंक क्या करेगा.

बैंक एक सावधि जमा खाता खोलेगा और इस खाते में मेरे 1 लाख रुपये निवेश करेगा और इस राशि को पांच साल की अवधि के लिए लॉक कर देगा। इसलिए मैं अपना पैसा पांच साल से पहले नहीं ले सकता क्योंकि मुझे ब्याज दर का लाभ नहीं मिलेगा। तो अगर मैं पांच साल तक जारी रखना चाहता हूं और मुझे इस राशि पर अच्छा ब्याज मिलेगा।

सावधि जमा खाते की मुख्य विशेषताएं

• सावधि जमा खाते में, एक निश्चित राशि एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में जमा की जाती है।

• यह एकमुश्त जमा और एकमुश्त टेकअवे है।

• अवधि समाप्त होने से पहले इस खाते से पैसा नहीं निकाला जा सकता. हालाँकि, जरूरत पड़ने पर जमाकर्ता जुर्माना देकर फिक्स्ड डिपॉजिट को समय से पहले बंद करने के लिए कह सकता है। जुर्माने की राशि बैंक के अनुसार अलग-अलग होती है।

• सावधि जमा पर उच्च ब्याज दर का भुगतान किया जाता है। सावधि जमा के लिए भुगतान की जाने वाली ब्याज दर राशि अवधि के अनुसार और एक बैंक से दूसरे बैंक में भी भिन्न होती है।

• तो एक सावधि जमा (जिसे एफडी खाते के रूप में भी जाना जाता है) में, एक विशेष राशि एक विशिष्ट अवधि के लिए बैंक में जमा की जाती है।

5. वेतन खाता (Salary Account)

वेतन खाता नियोक्ता और बैंक के बीच गठजोड़ के कारण खोला जाता है। इसलिए नियोक्ता और बैंक के बीच गठजोड़ के कारण यह खाता खोला जाता है और आपका वेतन इस विशेष खाते में जमा किया जाता है।

वेतन खाते की मुख्य विशेषताएं

• सैलरी अकाउंट में कितना पैसा डाला जा सकता है इसकी कोई सीमा नहीं है.

• यह भी एक प्रकार का बचत खाता है जिसमें बैंक कोई ब्याज नहीं देते हैं।

• आप किसी भी समय अपने सैलरी अकाउंट को सेविंग अकाउंट में बदल सकते हैं.

• वेतन खाते शून्य-शेष खाते हैं जिनमें खाताधारकों को न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है।

6. एनआरआई खाता (NRI Account)

एक एनआरआई खाते को एक विदेशी खाते के रूप में भी जाना जाता है जो एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) या भारतीय मूल के व्यक्ति द्वारा खोला जाता है जो भारत में वित्तीय बैंक खाता बनाए रखने के लिए अधिकृत है।

तीन प्रकार के एनआरआई खाते हैं जिन्हें एनआरआई द्वारा खोला जा सकता है:

एनआरओ (NRO):- गैर-आवासीय साधारण खाता या एफडी खाता
जमा किया गया पैसा उन लोगों का है जिनके पास भारत में आय का स्रोत है

एनआरई (NRE):- गैर-आवासीय बाहरी खाता या एफडी खाता

जमा किया गया पैसा उस देश की कमाई या बचत है जहां अनिवासी भारतीय रहता है।

एफसीएनआर (FCNR):- विदेशी मुद्रा गैर-आवासीय खाता

यह खाता विदेशी मुद्रा में रखा जाता है। पैसा एक स्वीकृत मुद्रा में जमा किया जाता है जिसमें एक एनआरआई अपनी आय अर्जित करता है।

मुझे उम्मीद है कि इस लेख से आपको बैंक खातों के बारे में बहुत सारी मूल्यवान जानकारी मिली होगी क्योंकि अधिकांश युवा जो बैंक खाते के लिए आवेदन कर रहे हैं, उन्हें यह नहीं पता होगा कि वे किस प्रकार के खातों के लिए आवेदन कर सकते हैं और वे अपने निवेश का लाभ कैसे उठा सकते हैं।

इसलिए यदि आपके पास अतिरिक्त पैसा है और यदि आप इसे नियमित मासिक आधार पर निवेश करना चाहते हैं तो आप आवर्ती जमा खोल सकते हैं, यदि आपके पास बड़ी राशि है तो आप एक सावधि जमा खाता खोल सकते हैं, आप इसे पांच साल की अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं और यदि यदि आप सामान्य लेन-देन करना चाहते हैं तो आप बचत खाता खोल सकते हैं और यदि आप व्यवसायी हैं तो आप चालू खाता खोल सकते हैं। मुझे आशा है कि यह लेख आपके सभी प्रश्नों का उत्तर देगा।